A BNPL (Vedd meg most, fizess később) hatalmas svunggal robbant be néhány évvel ezelőtt. Műszaki cikkeket lehetett venni néhány havi kamatmentes részletre. Nagyon beindult a bolt, mindenki mindent megvett, hiszen ingyen volt a hitel.
Persze tudjuk, hogy addig ingyenes a hitel, amíg pontosan fizetsz, ha már csak egyszer is megcsúszol, késedelmi kamatot, díjat és minden egyebet fizetned kell, hiszen ez (is) benne az üzlet. Sokan figyelmeztettek, hogy ez a túl könnyen, látszólag ingyen hozzáférhető hitel miatt nagyon sokan fognak eladósodni és nem fogják tudni fizetni a részleteket, sőt egyre több ilyen hitelt fognak felhalmozni, párhuzamosan futtatva őket.
Sajnos a károgóknak lett igaza, a LendingTree legfrissebb BNPL riportja szerint ez a fizetési forma már sokaknál a mindennapi megélhetés egyik eszközévé vált, és ez komoly figyelmeztető jel a háztartások pénzügyi helyzetére nézve.
A jelentés egyik legaggasztóbb megállapítása, hogy az élelmiszer-vásárlás(!!!) BNPL-használata két év alatt 14%-ról 29%-ra nőtt. Ez azt jelenti, hogy egyre többen osztják részletekre a heti bevásárlást is. Az élelmiszer mára BNPL-piac harmadik a leggyakrabban vásárolt kategóriája az Egyesült Államokban, közvetlenül a ruházat a technikai eszközök mögött.
A riport szerint a trend mögött nem pusztán felelőtlen költekezés áll. A felhasználók 54%-a azt mondta, hogy BNPL nélkül nem tudná kiegyensúlyozni a havi kiadásait. Ez már nem egyszerű kényelmi megoldás, hanem sokaknál a pénzügyi túlélés egyik eszköze. Vagyis a „fizess később” szolgáltatás egyre inkább azt mutatja meg, mennyire feszes lett a megélhetési költségek és a jövedelmek közötti egyensúly.
A késedelmes fizetések száma is romlott. A felhasználók 47%-a azt mondta, hogy az elmúlt egy évben legalább egy BNPL-részlettel elmaradt a határidőhöz képest. Ez emelkedik a korábbi 34%-hoz képest, ami arra utal, hogy a rendszer használói egyre nehezebben követni a több párhuzamos részletfizetést. A jelentés szerint a felhasználók 25%-ának jelenleg három vagy több BNPL-hiteltartozása fut egyszerre.
A riport nem csak az alacsony jövedelmekről szól. A 100 000 dollár feletti éves jövedelmű felhasználók 33%-a is használt BNPL-t élelmiszerre, a Z generációban pedig ez az arány 38%. Ez azt jelzi, hogy a probléma szélesebb körű, és már a középosztályt is erősen érinti.
A tanulság világos: a BNPL eredetileg a nagyobb, egyszeri kiadások könnyítésére született, de ha a mindennapi bevásárlás vásárlására kezdik használni, az már nem egyszerű fogyasztási szokás, hanem a háztartási pénzügyek komoly problémájára utaló jelzés. Ezért a jelentés nemcsak egy pénzügyi trendet mutat, hanem egy olyan helyzetet is, egyre több amerikai család a mindennapi kiadásait is hitelből próbálja áthidalni.
