OBA, BEVA tudnivalók
Többen kértétek, hogy írjak a Budacash csődje miatt az OBA-ról (Országos Betétvédelmi Alap) és a BEVA-ról (Befektetővédelmi Alap). Röviden átnézzük, mi micsoda és mi a teendőd, ha érintett a mostani csőd.
Az OBA a bankbetéteseket védi, a BEVA pedig az értékpapírral rendelkezőket.
Mindkettő a tagok (bankok, brókercégek) befizetéséből működik, a közvetlen állami garancia a bankbetétekre már 1993 óta megszűnt.
A bankok a betétek és a 2003 után kibocsátott banki kötvények értékének 0,2%-át befizetik az OBA-nak, ebből van pénze az alapnak. Az OBA tagjai a bankok, takarékszövetkezetek, lakástakarékok és hitelszövetkezetek.
Nem tagjai az önkéntes és nyugdíjpénztárak, mert azok nem betétet gyűjtenek.
A BEVA hasonlóan működik, a tagok befizetéséből szerzi a bevételeit.
Milyen összegig fizetnek?
Az OBA 100.000 euró értékhatárig, a BEVA 20.000 euróig, de szemben az OBÁ-val, itt van önrész is: egymillió forintig 100%-ban fizet, felette csak 90%-ban, a 10% a te károd, hogy legközelebb figyelmesebben válassz szolgáltatót. Az OBA is önrésszel működött, a 2008-as válság után törölték ott el az önrészt.
(Pedig nem volt baj az az önrész, most bárki minden felelősség nélkül beteheti a leglepattantabb helyre is a pénzét, ahol jó sok kamatot kínálnak. Ha a kamatot megkapja jó, ha közben csődbe megy, akkor is jó, mert mind a pénzét, mind a kamatot megkapja ugyanúgy. Ha 10% vesztesége lenne, azért legalább egy kicsit meggondolná, hová rakja be a pénzt.)
Ezt hogy kell érteni?
Ha egy banknál vagy brókercégnél ennél több pénzed van, akkor az sajnos bukta. Kifizetik a kamatokat is (levonva a kamatadót és az EHO-t), de annak is bele kell férnie a keretbe. Ha cégként, vagy egyéni vállalkozóként is van számlád, az másik 100.000 eurót jelent. Ha két ember nevén van a számla, az is dupla keret (Vigyázz, a rendelkezési jog még nem elég, az mást jelent!). De például hiába van több számlád a bankban (forint és deviza), azt sajnos összevonják egynek. Devizából csak az EGK és OECD tagországok devizái védettek és azt is forintban fogják kifizetni, az MNB kártalanítás megkezdése előtti napon érvényes árfolyamán.
Ha egyedi kamatmegállapítással a normál kamatnál jóval magasabb kamatot kaptál, akkor sajnos az OBA semmit nem fizet! Ezért csak óvatosan a kiugróan jó egyedi kamatokkal. (Nem egy-két százalékról van szó, hanem mondjuk dupla kamatról.)
A BEVA a hiányzó értékpapír elmúlt 180 napos átlagára alapján fizet. Ezen vagy nyersz, vagy buksz a pillanatnyi árfolyamhoz képest.
Ha vagyonkezelésre, vagy portfóliókezelésre adtad át a pénzed, akkor sajnos csak a ténylegesen meglévő papírok alapján fognak fizetni. (Itt lesz a igazi veszteség szerintem, hiszen nyilván innen hiányozhat a legtöbb papír, itt a legkönnyebb virtuális nyereséget kimutatni és pilótajátékot játszani.)
Mi történik, ha nincs elég pénze a két alapnak, hogy kifizesse a kárt?
Most ez a helyzet fog előállni, mert az OBA vagyona nagyon elolvadt tavaly a sok kis takarékszövetkezeti és egyéb csődök miatt. Mind a BEVA, mind az OBA tizenpár milliárdos összeggel rendelkezik csak.
Ilyenkor hitelt vesznek fel és/vagy a tagjaikat pótbefizetésre szólítják fel.
Mit kell most tennem?
Semmit. Mivel az MNB még csak átvette az irányítást, nem rendelte el a Budacash felszámolását. Így most egy patthelyzet van csak, várni kell és figyelni az MNB és az OBA, illetve a BEVA honlapjait a változásról.
Ha a Budacash bankjaiba szorult be a pénzed, utána sem kell semmit tenned, az OBA intézi a dolgokat, elvileg maximum 20+10 nap alatt megkapod a pénzed. Ha persze a bank még a régi címedet vagy telefonszámodat ismeri, akkor jelezd a változást.
A BEVA már nem ilyen önjáró, ott neked kell kérvényt írni és csatolnod kell a szerződéseidet is, erre maximum egy éved van. Ez azért ciki, mert nem biztos, hogy a 15 éve kötött szerződésed három költözés után még mindig megvan. Felhívtam őket, hogy ilyenkor mi van, azt mondták, hogy csatold azt, amid van, hátha elég a beazonosításhoz.
A BEVA a benyújtást követően 90 napig elbírálja a kérvényt, majd újabb 90 napja van a kifizetésre.
(Fontos, hogy a BEVA csak a pénzedet kezelő szolgáltató csődje alapján fizet, az amúgy értékkel bíró, jogos tulajdonodat képező értékpapírok után. Ha maga az értékpapír értéktelenedett el a kibocsátó csődje miatt, az a te befektetési kockázatod volt.)
Na, remélem segítettem. További infókért olvassátok a belinkelt oldalakat és hívjátok fel őket, ha még maradt kérdésed.
Ha szeretnél többet tudni a pénzügyekről, gyere el az Akadémiára, három-négy hetenként indul a következő. Csekély 25 ezer forintért hat alkalom alatt megtanulsz mindent a pénzügyekről, amit alapfokon tudnod kellene.
Valódi pénzügyi tanácsadásra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.
Ha szeretnéd tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelölj be minket a facebookon:www.facebook.com/kiszamolo vagy RSS-en
“A hitelintézetek fizetésképtelensége esetén, az OBA kártalanítást fizet a névre szóló (a betétes adatait tartalmazó) betétek után magán és jogi személyeknek egyaránt.”
Köszi a cikket!
//kiszamolo.hu/lottomilliardok-aldas-vagy-atok/
zsiday.hu/blog/hol-cash
A fenti cikkben azt írta a szerző, hogy a betét szerepel a bróker cég mérlegében, de a következő bejegyzésben javította magát.
Az alábbi írás, azt mondja el, mi is bankbetét.
kerdezzbatran.blog.hu/2014/08/30/a_penzteremtes_mikentje_roviden
A bankbetét a bank adóssága felénk. Ha a bank csődöt jelent, akkor attól búcsút kell venni, ha nem lenne az oba.
Gondolom, nem a befőttes üveg a megoldás 🙂
Én valahol úgy olvastam, hogy a hiányzó értékpapírokért 20000 euroig a BEVA, a számlán lévő pénzért pedig 100000eur-ig az OBA vállal felelősséget a budacashnél.
Amúgy épp a múlt héten néztem utána hogy a sokat emlegetett KBC Equitasnál milyen védelem van.
kbcequitas.hu/menu/miert-a-kbc/biztonsag.html
Itt is azt írják hogy a belga BEVA védi 20000eur-ig, a pénzeszközöket pedig 100000-ig.
A belga beva honlapján is ott vannak úgyhogy én elhittem nekik:
beschermingsfonds.be/en/mod_adherents.html
Csak a kamatok 0.2%at? Ez azt jelenti, hogyha 10%os eves kamattal szamolnek ( ami nyilvan nincs meg atlagban), akkor minden bank evente 0.002 %at tesz be a beteteinek + kotvenyeinek. vagyis ez a penz akkor eleg, ha 50 000 evente dol be egy bank… ami azert nyilvan nem valoszinu.
Jo, ezt nemikepp csokkenti, hogy van osszeghatar, meg nyilvan a banknal is marad valamennyi, vagyis nem kell az egeszert az OBA-nak helyt allnia… de ez akkoris kevesnek tunik…
Itt találod, ha érdekel:
oba.hu/images/stories/downloads/dijbevallas/dijfizetesi_szabalyzat_2015_januar_1.pdf
Igyekszem hozzáadni pár dolgot az egyébként precíz cikkhez, amihez gratulálok.
Az OBA védelem növelésének két módja van:
a) több bankban a limit (100k EUR) alatt tartani a pénzeket, vagy
b) egy bankban, de több tulajdonos nevé (pl. családtag), ui. bankonként és betétesenként vonatkozik a védelem.
A jelenlegi díj máértéke valóban 0,14%.
Július 3_tól lesznek új változások a törvényben, pl. bekerül az 500 ezer euróig tartó költségvetésű önkormányzatok védelme és kikerül a 2015. július 3. uán hitelintézetek által kibocsátott letétei jegyek és kötvények védelme.
Bármilyen további információért javaslom a 40-918-918-as éjjel nappali számunkat, vagy az infovoba.hu-t.
A Beva száma: 216-7130.
Üdvözlettel,
Tóth István, OBA
Kicsit utánaolvastam a BEVA honlapján és azt írják, hogy “a befektető nevén nyilvántartott vagyon (értékpapír, pénz)”-t kártalanítja.
Nekem ebből az jön le, hogy a TBSZ számlán nyilvántartott, de a még be nem fektetett számlapénzt is fedezi a BEVA.
Kinek mi a véleménye?
Facebook.com/Betetvedelem
Twitter:
Azt kérdezném ha a számlán megvan a Btel kötvény, akkor áttranszformálják, vagy kifizetik az értékét. Ha kifizetik, akkor a jelenlegi tudomásom szerint még nem ér 0-t és jövő héten sem fog 0-t érni mikor a BC-t felszámolják, akkor van rá esély hogy megkapom legalább a névértékét?
Ugye csak rosszul értem, hogy az AXA-nál vagy a Citibanknál levő betétekre nem vonatkozik az OBA védelme?
Mivel egyáltalán nem biztos, hogy _minden_ értékpapír eltűnt, először a Buda-Cashnél kell majd próbálkoznia a BC ügyfeleknek. Ha kiderül, hogy a BC nem tud eleget tenni a kifizetéseknek, akkor kell kérelmet benyújtani a BEVA felé.
A banki ügyfelek kapcsán az OBA intézkedik majd. Meg kell várni, mit mond.
Az eljárás is hosszadalmasabb lehet, ha külföldre kell ügyet intézni. Gondolom, az ügymenet is más.
Itt tudod megnézni.
oba.hu/hu/betetvedelem/betetbiztositas-europaban
Amúgy Írország és Belgium is 100 ezer euró.
1. A bizonyos 6 havi megélhetésre elegendő tartaléknak ki mekkora részét tartja kp-ben otthon, a párna alatt, az ilyen és ehhez hasonló zűrök áthidalására? Vagy érdemes inkább több bankszámlán tartani ezt a pénzt, bízva abban, hogy nem üt be olyan probléma, amely az összeset hozzáférhetetlenné teszi?
2. Szerintetek van olyan bank / befektetési szolgáltató itthon, amely már a ‘to big to fail’ kategóriába esik?
2. Jah a Lehmann Brothers is too big to fail volt mi? 😀 Semmi sem esik ide.
Sokfelé olvasgattam, de erre vonatkozóan semmit nem találtam, csak azt, hogy az értékpapír és kp együtt képezi a kártalanítás alapját.
– Buda Cash
– BRB
– DRB
– ÉRB
“Too big to fail” -> hát most már akkor talán az “állami bankgok”: MKB, Erste, BB.
Miklós: mi van a lavina hatással az alábbi értelemben?:
Az OBA azt mondja hogy nincs ennyi pénze, a tagok fizessenek be többet. A többlet befizetés viszont a kisebb TKSZ-eket komolyabban érinthetik, amik miatt akár be is dőlhetnek? Ez valós szitu?
Ilyenkor az OBA-nak ki fog hitelezni? A magyar állam? És az OBA a felvett hitel kamatát miből fogja kifizetni? Mi van ha még dőlnek be kisebb TKSZ-ek (ami mostanában kb 2-3 havi szinten előfordul)?
Nem így működik. Szerintem a prompt megoldás az lesz, hogy az MNB ad hitelt az OBA-nak. De ő csak 3 hónapra adhat.
Középtávú megoldásként a kerbankok kiváltják ezt a hitelt. Két lehetőség van. Vagy találnak valakit, aki egy az egyben refinanszírozza az MNB hitelt (szerintem nem lesz ilyen, vagy legalábbis a piac stabilitása és a szereplők likviditásának fenntartása miatt nem praktikus megoldás), vagy pedig az OBA kibocsát kötvényt, amit a piaci szereplők valamilyen faktor alapján meghatározott arányban lejegyeznek. Szerintem ez lenne a legjobb a megoldás, csak ez politikailag nem biztos, hogy átmegy, mert az OBA kötvénykibocsátása mögé az államnak kezességet _kell_ vállalnia. Mivel 100 milliárdról van szó, ez meglehetősen kétséges…
A hosszú távú megoldás a megemelt díjfizetés révén az OBA feltöltése 10 év alatt.