Így használd ki az adókedvezményeket
Az előző cikkben arról írtam, hogy érdemes végiggondolnod, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások állami támogatása nem túl nagy ár-e azért, hogy a megtakarításodhoz évtizedeken át nem férsz hozzá, miközben a feltételek bármikor számodra kedvezőtlenül megváltozhatnak, ahogy az ország gazdasági állapota, a forint vásárlóértéke és sok minden más is.
Azt javasoltam, hogy ha mindenképpen kell az adókedvezmény, akkor ne nyugdíjcélú megtakarítást válassz, hanem egyéb pénztárakat helyette.
Ugyanúgy megkapod az adókedvezményt, a pénztárak hozama a lekötésre járó további állami támogatás miatt magasabb is, mint egy nyugdíjpénztár hozama. (Bővebben a cikkben)
További előny, hogy mivel csak a befizetésnél vonnak le pénzt a pénztárak a költségeikre, a 10%-os adókedvezményt a lekötések után levonás nélkül megkapod minden alkalommal újra és újra.
Ami hatalmas előny, hogy az önsegélyező pénztárból vagy az egészségpénztárból bármikor ki tudod venni a pénzt, ha úgy ítéled, hogy rosszra fordulnak a dolgok az országban, vagy hátrányukra változnak a pénztári szabályok. Így nem vagy odaláncolva sem egy konstrukcióhoz, sem a megtakarítási lehetőségekhez 20-30-40 évre.
Természetesen csak a jogszabályoknak megfelelő módon tudod “kivenni” a pénzt, vagyis el kell költened a lehetséges célokra.
Erre szeretnék most néhány példát mutatni, mennyi módon milyen összegeket tudsz felvenni a pénztárakból.
Például feleséged bejelenti, hogy babát vár. Gyorsan még idén nyitsz egy önsegélyező pénztárt, befizeted a maximum összeget erre az évre, 750 ezer forintot. Erre kapsz 150 ezer forint adójóváírást, viszont ezt csökkenti a pénztárnak fizetendő költség. Neked megmarad a költségek után cirka 135 ezer. (Például az Izys költségei itt.)
Ugyanezt megcsinálod jövőre is, abból már több marad, mert nincs belépési díj és kártyadíj, amiket a belépésnél fizettél.
Bent van másfél milliód. Amíg nem használod fel a pénzt, addig is kamatozik durván 3-5%-ot évente, kamatadó-mentesen. (Például egy hozam)
Szülés esetén felvehetsz egymilliót a számládról. Az a szabály, hogy csak olyan pénzt vehetsz fel, ami már legalább 180 napja bent van. De a pénztár engedi, hogy a gyerek szülése után 180 napig bemutasd az anyakönyvi kivonatot. Vagyis, ha még nem született meg a gyereked, nem vagy elkésve. Ha csak holnap születik, még be tudod tenni a pénzt.
Na most figyelj:
Nem csak te nyitsz önsegélyező pénztárat, hanem a feleséged és az összes egyenesági rokonod is, aki fizet személyi jövedelemadót. (Vagyis a nyugdíjasok ilyen szempontból nem jönnek számításba.)
Te, a feleséged, a te mindkét szülőd, a feleséged minkét szülője.
Mindenki megjelöli az egyenesági hozzátartozóját kedvezményezettnek. (A te szüleid téged, a feleséged szülei őt.)
Mivel a kedvezményezett szült, mindenki igényelheti az egymillió forintot. Az alsó hangon hatmillió forint, amire durván járt a költségek után 850 ezer forint adóvisszatérítés. Nem rossz hozam fél évre a kamatokon felül. (Leírás) Természetesen arról győződj meg, hogy fizetnek-e annyi jövedelemadót, amiből le lehet vonni ezt az összeget.
(78.125 forint havi bruttó után fizetsz annyi jövedelemadót, hogy letudd vonni a 150 ezer visszatérítést. Kivéve, ha más jogcímen is vonsz le adót, például gyerekek után kapott kedvezmény. Ha katás vállalkozó vagy, esetleg csak osztalék formájában veszel ki pénzt a cégedből, az nem jó.)
Mit csinálj a pénzzel?
Fizesd vissza a pénztárba te is, a feleséged is (ha még vonnak tőle személyi jövedelemadót) és a feleséged szülei is. (Már ha ő marad otthon a gyerekkel.)
A te szüleid ebben az esetben már nem jók, mert a gyerek születésénél neked is született gyereked, így ők, mint egyenesági rokonok igényelhették az egymilliót rád, mint kedvezményezettre.
De ha a feleséged marad otthon, az már csak az anyósodéknak egyenesági rokona, a te szüleidnek már nem az.
(Figyelj arra, hogy fejenként csak 750 ezer forint után igényelhető vissza a 20%-os adóvisszatérítés naptári évenként. Tehát ha kell, inkább várd meg a január elsejét, ha az adott évre már teljesen kimerítetted az éves keretedet.)
Ezután szintén mindenki(!!) igényelheti a feleséged TGYÁS, GYED és GYES, illetve a megelőző munkabére közötti különbséget, azzal a kikötéssel, hogy a visszaigényelhető összeg nem lehet nagyobb, mint a jelenleg kapott összeg.
Például a feleséged fizetése nettó 400 ezer volt, de a GYED-e már csak 110 ezer forint lesz. Akkor hiába lehetne igényelni 290 ezret, amennyi a különbség a GYED és a fizetés között, a felső határ 110 ezer lesz, amennyi most a GYED-e.
Erre a tételre újra lehet igényelni évente akár 1,2 milliót is. Szintén fejenként! (Férj, feleség, feleség mindkét szűlője.) (Leírás)
A gyerek(ek) négyéves koráig minden gyerekápolással kapcsolatos kiadás elszámolható. (Pelenka, babafürdető, babaőr, miegymás). (Leírás)
Elég egy számla a nevedre a Tescoból, amire rá van írva, hogy pelenka, bébiőr, mellszívó, cumisüveg, stb.
Itt már annyi a különbség, hogy ezt számlára számolják el, ezért már nem működik az, hogy mindenki elszámolja azt, hiszen csak egy számlád van, míg a születési anyakönyvi kivonatot akárhány ember bemutathatja.
Azért erre is elmehet egy-két rongyos százezer egy évben. Felső éves korlát nincs.
Óvódás kortól minden elszámolható, ami ruha, tanszer, stb. szintén névre szóló számlával. Azonban itt csak évi 101,5 ezer forintig van erre lehetőség, de szintén mindenkinek, akinek kedvezményezettje a gyerek. (Ember legyen a talpán, aki egy farmerről, vagy pulóverről szóló számláról utólag eldönti, hogy a gyerek kapta-e, vagy az apja.) (Leírás)
Ha már nem jár családi pótlék, de a gyerek még tanul, 25 éves koráig tandíj, kollégium, albérlet címszóval igényelhető pénz, szintén az évi 101,5 ezer forint. (Leírás)
Munkanélküliség (Leírás), vagy táppénz (Leírás) esetén is felvehetjük a különbséget. (Ugye emlékszel? Nem csak te, hanem mindenki, akinek kedvezményezettje vagy és egyenesági rokonod. Csak ne felejts el több példányban táppénzigazolást kérni az orvostól.)
De a szemüveg, gyógyszerek, gyógyászati segédeszközök is mind elszámolhatóak (Leírás)
Még ez is kevés? A szüleid már nyugdíjasok? Akkor te jelöld meg őket kedvezményezettnek és kérd meg őket, hogy az összes orvosi és gyógyszerkiadásukról kérjenek számlát, amit te felvehetsz a pénztárból.
Így is tudsz pénzt kivenni.
Látod, mennyi módon hozzájutsz a pénzhez? Utána már szabadon be tudod bárhol fektetni, akár idehaza, akár külföldön, akár forintban, akár devizában. Az állami támogatás a tiéd, a kiszámíthatatlanság és túl hosszú kötöttség viszont nem.
Remélem most már érted, miért mondtam, hogy ezzel a lehetőséggel sokkal kevésbé illikvid a befektetésed, mint egy nyugdíjpénztárban.
Az egészségpénztárban is van lehetőséged kivenni a pénzed, bár kevesebb, mint az önsegélyező pénztárnál. De arról majd máskor.
Ha szeretnél többet tudni a pénzügyekről, gyere el az Akadémiára, hamarosan indul a következő. Csekély 25 ezer forintért hat alkalom alatt megtanulsz mindent a pénzügyekről, amit alapfokon tudnod kellene.
Valódi pénzügyi tanácsadásra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.
Olvasd el a többi pénzügyekről szóló írást is a kiszamolo.hu oldalon.
Ha szeretnéd tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelölj be minket a facebookon:www.facebook.com/kiszamolo vagy RSS-en
Kérdésem lenne, hogy ugye az önsegélyező pénztár sok szolgáltatásánál van 180 napos várakozási idő. A befizetés után járó adó-visszatérítés összegére vonatkozóan ezt mikortól kell számolni…? Ha pl. decemberben fizettem be akkor onnantól, vagy amikor tavasszal “jóváíródik” ténylegesen, onnantól?
Ez nem Kiszámoló írását, hanem a szabályozást minősíti; meg engem, mert nem vagyok képes felfogni. 😀 De ez az adóvisszatérítés, meg levásárlás nekem még nagyon új. De jól hangzik.
Vagyis felveszed a saját pénzed készpénzben.
De mi van, ha eldönti? Szerintem a termék kódja alapján meg tudja mondani egy üzlet, hogy milyen ruha volt. Ilyenkor csak a pénztár működési szabályzatát szegem meg, vagy az állami támogatás miatt adócsalást is elkövetek?
Két lehetőséged van:
– adózol utána
– átutalod ezt a pénzt a számládra a megfelelő közleménnyel, így erre nem kapsz még egyszer adókedvezményt, de mivel visszafizetted a számlára, olyan mintha fel sem vetted volna, így nem követtél el hibát.
Nem tudom, de feltételezem, hogy az önsegélyező pénztáraknál is így működhet a dolog.
Ha a számlán szereplő terméknek nem megfelelő az OGYI vagy VTSZ száma, akkro az nem számolható el.
* akad aki nem akar, mert ha az EP kártya helyett hitelkártyával fizet, akkor kap érte pénzvisszatérítést + megspórolja az EP kártya éves díját, és az átutalás simán megérkezik mire a hitelkártya tartozást nullázni kell, így ez esetben sem az ő pénze áll a termékben.
Matracot, ami jelentősebb összeg volt, én is HK-val fizettem (4% visszatérítés miatt), és a számlát küldtem az EP-nek, gyógyszereknél viszont már nem játszok ilyennel, arra hála égnek nem kell sokat költeni.
@Körtefa Igen, kislányom biztos örülne egy férfi farmernak, ha valaha belenőne … 🙂
Egy példával meg tudnád világítani az “Álláskeresési járadék és segély kiegészítése”
Tegyük fel, h van netto 250e Ft jövedelem, és beteszek az önsegélyezőbe 750e Ft-t, amire visszaigénylem a 20%-t, tehát lesz bent 750(-kezelési költség) + 150e, kb 900e Ft.
Eltelik a pénztárban a 180 nap is és ezután valamikor munkanélküli leszek.
Hogy működik pontosan ez “minden hónapban kiegészítheti a kapott álláskeresési járadékot vagy segélyt a korábbi fizetése mértékéig.”
Megkapom az államtól legjobb esetben a 101500 Ft-t 90 nappal az munkanélküliség elvesztése után (ha jól látom ez a max), v ez rögtön az igénylés napjától jár? (2 portált néztem meg, és nem egyértelmű, ezért kérdem)
Ha beviszem a papírt a pénztárba, a kapott álláskeresési járulékkal, akkor ez alapján odaadják a korábbi keresetem és a bevitt összeg különbségét?
Milyen egyéb korlátok vannak?
Ezt a részt hogyan kell értelmezni?
“Az álláskeresési járadék összegét valamennyi munkaadónál, illetőleg vállalkozói tevékenysége során elért átlag járulékalap alapulvételével kell kiszámítani.
A járadék összege a folyósítás teljes időtartama alatt a járadékalap 60 százaléka, amely azonban nem lehet magasabb a jogosultság kezdő napján hatályos kötelező legkisebb munkabér napi összegénél.
Ha a járadék számításánál figyelembe vett összeg nem éri el minimálbért, akkor a járadék számításának alapja a fentiek szerint számított összeg 60%-a.”
Nekem ezek nem mennek, ezért gondoltam, h esetleg egy példa segít…
Kösz T
Utana azt nyugdij kiegeszitesre fel lehet venni? Vagy higyan lehet onkentestcsinalni belole? Van valami varakozasi ido?
Kormányzati cél: megtakarítás, irányított (egészség+gyermek) elköltés, cserébe kevesebb adó. A kevesebb adó pedig nem végtelen, max 78e nettó adójával kevesebb. 278e nettó esetén 200e-re, 478e nettó esetén 400e-re azért fizetsz SZJA-t.
Mellesleg isysnél egy 750ezer forintos befizetésből alig több, mint 700.000 marad. A többieknél viszont egyáltalán nem is lehet megtalálni a honlapon a költségeket.
(apu, após meghalt, anyu nyugdíjas, anyós dolgozik, nem akarok rosszat írni róla, de ő és a pénz eléggé hadilábon állnak (pl hiába kértem, hogy kérje el a patikában a számlákat, ő ezt nem érti, nehéz.)
Az Izys a legjobb önsegélyező pénztár? Azt írjátok mindig, pedig van még pár.
Pl.: MKBEP : mkbep.hu/tagoknak_gyik.html#tagdijfizetes
Tempo esetén az alapszabályzatban pdf-ben olvasható.
Izys egészségpénzáron kívül valaki számolt már el iskoláztatási költséget?
Kieső jövedelem pótlása csak a pénztártag veheti igénybe.
Egyébként változhat az alapszabályzat szerint, mire mennyit számolhatsz el.
Amire adott némi offtopik választ; ami nem igazán győzött meg; hátha itt valaki segít jobban a mélyére járni a dolgoknak:
*
A kérdés, hogy melyik ország adórendszere alapján mintázhattak a magyart? Úgy mint: adókedvezmény egy kis konyhapénzre ide, ha ebbe fektetsz; meg ezek a hülyeségek, hozz számlát a bébiételről, amit fentebb, ill. az előző, kapcsolódó posztokban többen is szóvá tettek, ami miatt használhatatlan az egész.
Vagy nem mintázták semmilyen működő modell alapján; tiszta hungarikum?
Pelenka, vényköteles gyógyszerek, stb., és hopp el is ment rá 200 000-300 000 Ft egy évben.
A non plus ultra persze az, amikor amit betettél decemberbe, kiveszed a fenti módokon a következő évben, az adóbevallás után, csak hát ehhez kell egy kis tőke, meg hogy tudd nélkülözni 2-3 hónapig.
Ma ezt rajtam kívül jópáran nem tudják megoldani…
Jól írja , épp azért bruttó, nem nettó – elírtad a cikkben.
Ezzel gyakorlatilag adomentesse lehet tenni a lakasberbeadast (bizonyos keretek kozott)
“ha valaki kulfoldon dolgozik, akkor megteheti azt, hogy a magyarorszagon berbeadott lakasa utan egeszsegpenztarra visszaigenyli az SzJA-t?”
Szerintem(!) ennek nincs akadálya.
Kiszámoló, hova pozicionálod a blogot? Havi 200e Ft alá, ahol mutyizni kell a pelenkával vagy 200-500e havi nettó közé, ahol értelmes befektetések vannak?
Még egy jó tanács annak, aki pelenkaszámlával akar meggazdagodni: úgy is gazdag lehetsz, ha többet keresel, mint amennyit költesz…
A kiindulási az volt, hogy ne add el magad 30 évre csak azért, hogy kapj egy kis adóvisszatérítést.
Azt írtam le, hogy ugyanezt az összeget hogyan kapod meg máshol úgy, hogy nem leszel rab 30 évig.
Szerintetek nincsen akadálya?
A munkanélküliségi kompenzációt saját részre értem, de azt nem hogy a család többi tagja is igénybe tudja-e venni. Tehát ha a feleségemnek is van izys-e, és én munkanélkülivé válok, és nála én vagyok a kedvezményezett, akkor ő is le tudja hívni az utolsó havi nettó fizetésem és a járadék közti különbséget?
köszi a válaszokat is előre nektek