MKB lakáshitel: nagy kamatcsökkentés
Kijött tegnap az MKB Bank új hirdetménye a lakáshitelekről, melyben a szokásos BUBOR+kamatfelár alapú lakáshitelek kamata hatalmasat zuhant, egészen konkrétan a felár 2,60-6,60%-ról 1,50-2,90%-ra csökkent, így a THM érték is 3,37-4,84% közé esett. (A tól-ig határ az ügyfélminősítés és a kamatperiódus különbözősége miatt van.)
Bár ha jól olvastam, a legnagyobb kamatperiódus egy éves, ami nagyon nem szerencsés a jelenlegi helyzetben. (Hogy miért nem, arról már sokat írtam, utoljára itt)
Ezért hosszú távra még így sem javasolnám (inkább a 10 évig fix 4,99%-os kamatot), de ha rövid távra kell hitel, már versenyképes lett az ajánlat. (Igaz, jó ügyfélnek más is ad olcsón hitelt, pl. a K&H. Lakáshiteles Gáborunkat megkértem, hogy járjon utána, ki kap kedvező kamatot az MKB-nál. Mennyit kell keresni hozzá, stb. Ha megírja, közzéteszem.)
Szóval, ha rövid távra kell hitel, most már az MKB-t is érdemes megnézned, az új hirdetményt itt találod.
Apropó, 10 évig fix kamatozású hitel: az OTP is kijött egy ilyen termékkel, aminél szintén csökkent a kamatláb. 7 milliós hitelösszeg felett a kamatláb 5,85%, de nincs jövedelemérkeztetésre elvárás. (Az Unicreditnél csak akkor 4,99% a kamat, ha legalább havi 300 ezer forint érkezik a számlára, egyébként 5,99%.) Másik két előny benne, hogy nem fix 10 év a futamidő, lehet akármennyi, illetve OTP Lakástakarékkal ingyen lehet előtörleszteni.
Úgyhogy ha 10 évig fix kamatot keresel, de nem tudsz biztosítani 300 ezres jövedelemérkeztetést a számládra, vagy nem jó a fix 10 éves futamidő, nézd meg az OTP kínálatát is.
Az OTP linket is be tudnád tenni a leírásba? 🙂 csak hogy ne kelljen keresgélni.. 🙂
Kösz T
sok paraméter módosítja az adott hitel szerzödést. Manapság van 20éves kamat támogatás is, megfejelve CSOK-kal.
Módosító tényezök:
* Havi rendszeres beérkezö jövedelem ( lehet családos is -> 2 keresö )
* Banknál tartott tökeszámlán min. 5M HUF
* A megszerezni kíván vagyon legalább 40%-os önrésze
* Életbiztosítás vagy egyéb hosszú távú befeketetés mint fedezet
Ezek az alap adatok mind módosíthatják a szerzödést, azaz ahány kuncsaft, annyi féle verzió 😉
Csak úgy mint egy betegnél. Aki kap vmi gyógymódot,
de egy másik beteg már másfélét kap.
Azaz a hitel fö iránya hasonló, viszont egyénenként különbözö utat járhat be.
A jelenlegi kamatszint ( illetve a 3éves trend ) kedvez a hitelezésnek, ez is a célja az NGM-nek. A devizahitelek leépítésével és a HUF felnyomásával új hitelállomány felépítése.
A leendö adósok sok bank sok termékéböl válogathatnak.
De az ököl szabály, hogy a vagyonnal hitel nélkül is rendelkezzek 10-15év múlva, azaz csupán elöre hozom a biztos értékemet hogy elöbb évezhessem a tulajdonlását.
Valamint a hitelből vásárlók 80-90%-a nem rendelkezne az adott vagyontárggyal soha hitel nélkül.
Ágyazunk meg az újabb hitellufinak.
Ez természetes, hisz a hitel egy termék, amin kell legyen árrés. A kérdés az, hogy kell-e ez a termék vagy sem. Cserébe az elörehozott “élvezetért”.
“Valamint a hitelből vásárlók 80-90%-a nem rendelkezne az adott vagyontárggyal soha hitel nélkül.”
Ezért kell a sok paraméter, hogy ne legyen nyakra före hitelezés.
“Ágyazunk meg az újabb hitellufinak.”
Ha nem ész nélkül ömlik a virtuális vagyon, hanem a termelékenységgel összhangban ( viszacsatolás a lufi elkerülésére) akkor kordában tartható. De hitel nélkül nincs modern gazdaság. Fontos hogy a hitellel az egyén ne élje fel teljesen a jövöben képzödö tartalékait. Ez olyan mint a poker, van egy leosztás és becsüld meg milyen lehetöségeid vannak. Van aki u.a. az osztásra emel/passzol/eldob.
Várunk várunk, no meg olvasunk, és várjuk mit ír Kiszámoló 😀 nem kell ahhoz Gábor, szerintem mindenki tudja; minél többet keresel, annál könnyebb… ,,ingatlan elhelyezkedése”. Nos, erről tudnék mesélni… családi ház 11misi, egy akkora – régebbi – lakás, mint a családi ház melléképülete 13misi… gyár mellett, lakótelepen, de közelebb a központhoz…
Ne nagyon induljon, de a görögök pont jók lesznek egy kis emeléshez…
megkérhetlek arra, hogy utánajárj és leírd itt, mi a közgazdaságilag racionális alapja a 10 évre fixált THM-mel kínált konstrukcióknak ?
A kérdés háttere:
1, ha nem jelzáloglevél kibocsátással refinanszírozza a bank, akkor honnan szerez erre a távra fix ref. költségű forrást ? Tudtommal a piacon nem létezik ilyen távra elérhető forrás.
2, a költségeknek csak egyik összetevője a refinanszírozás a sok közül. Az NPL jövőbeni arányának megbecsülése ezen a távon lehetetlen, pedig az a költségelem is keményen bejátszik a fogyasztói ár, a kamat kialakításába. Ha alulbecsüli a bank, akkor nem tudja elkerülni a veszteséget, ha felülbecsüli, akkor az adósok utólag azzal fogják vádolni, hogy “extra profitot” ért el rajtuk, amiért nem szolgáltatott cserébe semmit.
1, piaci részesedésből még senki nem él meg, az csak akkor ér valamit, ha ezáltal a nyereségesség javul
2, az anyabanknak épp úgy nincs hosszú, fix árú forrása, ahogy a leányának sem, így kizárt tartom, hogy olyat adjon át, amire neki sincs komparatív előnye
3, az anci nem vállal több refin. kockázatot a leányka javára, mint a saját javára tenné
Ha jól dekódollak, azt valószínűsíted, hogy az 1,03% és a 4,99 % THM közötti különbözettel kísérlik meg fedezni minden magyar kockázatot, belértve a nem-teljesítés, delinkvencia arányból következő kockázati felárat is. Ezzel pedig egy olyan üzleti kockázatot vállalnak, amit a magyar HPT tilt, azaz üzletszerűen vállalnának fel előre ismert nyitott pozíciót. Ha ugyanis a delinkvencia előre nem ismert okból mégis megugrik a futamidő során, akkor a következő kamatperiódustól nincs lehetőségük hozzáigazítani …
Az Unicredit nem fogja az orrodra kotni, hogy mibol finanszirozza az olcso hiteleit, ha valaki tudja, akkor az nem fogja egy forumon a nagyvilagnak kikurtolni. De itt van az unicredit jelzaloglevelkibocsatasainak a hivatalos kozlemenye (jelzalogbank.hu/jelzaloglevelek/jelzaloglevel_kibocsatas/index.html?defaultLanguage=hungarian). Ezekbol szamolgathatsz, hogy mennyire eri meg nekik, vagy sem, vagy mibol van penzuk. Es hatha a kerdeseidre is megkapod a valaszt. Remelem segitettem.
Vagy lehet, hogy névérték felett jegyezték le, és így a kamat nem mond semmit a tényleges finanszírozási költségekről?
Pici off kérdés 🙂 :
Egy előtörlesztési kérelemnek mennyi az átfutási ideje? Tegnap adtam le a papírt, létezhet hogy egy hétig is eltart? (Ezt mondák. A pénz a központi számlájukon van.)
Az árfolyam gátból történő kilépési kérelmemet is 2 hónapja leadtam és még semmi… 🙁
Köszönöm a válaszokat! 🙂
Továbbra is tartom, hogy egy ma relatív magas kockázati felár (pl. 4,99-1,03%) egy üzletszerű nyitott pozíció fenntartását jelentené, ami tudtommal tilos.
Gondoltam Kiszámoló esetleg rendelkezik erre vonatkozó szakmai infokkal, azért bátorkodtam….
Nevertek feletti volt a jegyzesi ar, tobb energiat nem forditok en se rajuk, mert nem az en kategoriam.
Nekem az is elég lenne, ha egyetértés mutatkozik abban, hogy egy kerbank tutti nem finanszíroz fix kamaton lakásvásárlást, amihez változó kamatú refint vesz igénybe 10-15 éven át.
Vagy ha ez nem feltétlenül így van, akkor annak szakmai hátterét fel lehet itt tárni.
Az árfolyamgátas kilépési kérelmemet május elején adtam le, még most is a régi törlesztőt vonták… 🙁