Olvasói kérdések
Mit jelent a unit linked biztosításnál az aktuális összeg és mi az a visszavásárlási összeg? Az első kétmillió, a másik csak 800 ezer forint.
A biztosítók évente küldenek egy egyenlegközlőt, ezen található a két adat. Ahogy itt már jól leírtam (kéretik tanulmányozni), az ügynöki jutalékra a biztosító kifizeti általában az első másfél év teljes díjfizetését. Ezt az összeget aztán behajtja a szerződő felen. Hogy ne kapjon sokkot szerencsétlen, évekre lebontva teszi ezt, az első két vagy három év befizetését évente egy megadott százalékkal (6-10%) újra és újra csökkenti, amíg a teljes másfél évet el nem vonja.
De mi van akkor, ha a szerencsétlen ügyfél ki akar idő előtt ugorni? Akkor nem engedjük, hanem amit apránként vonnánk el, azt egyszerre tesszük meg. A még megmaradt pénzből egyszerre elvonjuk azt, amit még el akarunk venni.
Ezt mutatja a visszavásárlási tábla. A hatodik évben például visszakapjuk az első két év befizetéséből még megmaradt pénzünk 65%-át. (Figyeltél? A még megmaradt összeg 65%-át. Amikor tíz év után visszakapod 100%-ban a kezdeti egységeket, az már csak a maradék 100%-a, ami az eredeti összeg kb. 35%-a.)
Ezt mutatja a visszavásárlási összeg. Csak ezzel kell törődnöd, a másik, az aktuális összeg csak egy virtuális szám, mennyi lenne, ha nem apasztaná el évek alatt a biztosító az első két év befizetését. De el fogja, vagy apránként, vagy egyszerre, ha idő előtt kilépnél, úgyhogy azzal ne is törődj.
23 éves vagyok, az átlagosnál kicsit jobb keresettel és szeretnék egy olcsóbb lakást venni, de csak 200 ezer forint megtakarításom van. Van bank, ami ad így hitelt?
Sajnos igen. Ha be tudsz vonni másik ingatlant fedezetként és a fizetésed is elbírja a törlesztést, kaphatsz hitelt. De én nagyon határozottan lebeszélnélek róla. A megtakarításod még az ügyvédre és a közjegyzőre sem elég, nem hogy az esetleges felújításokra, berendezésre.
De ez csak a kisebbik baj. Semmi tartalékod nincs, ha elvesztenéd a munkádat, vagy akár csak beteg lennél. Szerintem túl nagy terhet vállalsz magadra teljesen feleslegesen. Inkább kezdj el komolyan gyűjteni és vedd meg azt a lakást 5-6 év múlva (főleg) készpénzért.
A férjem nagyon takarékos ember, ő az, aki beosztja a közös számlánkra érkező pénzt. Azonban semmi pénzt nem ad, hogy vehessek magamnak valamit, vagy akár neki ajándékot. A fiamnak több szabad pénze van a zsebpénzéből, mint nekem. Ez már kezdi a házasságunkat is tönkre tenni. Mit lehet csinálni?
Az első, hogy vele beszélje meg a problémáit. A második, hogy így nem lehet élni hosszú távon. Ez elfogadható átmeneti időre, ha hitelválság miatt ég a ház, de egyébként megöli az ember lelkét, ha nem enged meg magának egy kis lazítást az anyagi életben is. Mindenkinek kell zsebpénz, amit szabadon elkölthet, tíz-húsz ezer forint legalább. Ezt az angol találóan mad money-nak, vagy fun money-nak hívja. Ha ennyit sem bír el a spórolás mellett a családi költségvetés, az annak a legbiztosabb jele, hogy inkább a bevételi oldalt kellene rendbe tenni, mert egész egyszerűen túl keveset keresnek. Ha pedig nem erről van szó, akkor a férje összekeverte a takarékost a zsugorival. Ez pedig súlyos hiba.
Úgy látszik, a válság sem hatott a magyarok gondolkodására…
vagy pedig valaki előtt nagyon fontos, hogy a saját lakás jó színben tüntesse őt fel…
“A fiamnak több szabad pénze van a zsebpénzéből, mint nekem. Ez már kezdi a házasságunkat is tönkre tenni. Mit lehet csinálni?”
Pénzügyi helyett házassági tanácsadó, de minél hamarabb.
Kiszamolo, te mit javasolnál?
És a jövőn kell gondolkodni, azaz hogyan tudnátok a bevételeiteket növelni, a kiadásaitokat csökkenteni.
Szerencsére messze elkerülöm az ilyen termékeket, és a családomat is próbálom óvni minden ilyentől. Azoknak pedig köszönjük, akik a megpróbáltatások ellenére az átverés után nem szégyenkezve lapítanak, hanem megosztják a tapasztalataikat.
Azért így működnek ezek a “független pénzügyi tanácsadó cégek” hogy elaltassák a gyanakvást azzal, hogy egy barátod, ismerősöd keres meg. Elég gáz módszer, és elég szomorú, hogy vannak olyan emberek, akik ezt a “munkát” felvállalják.
Ahol szerződtem ott van egy olyan, hogy a szerződés felmondható, ha az ügyfél még nem kapta meg a kötvényt, vagy a kötvény kézhezvételétől számított 15 napon belül.
Csak a tranzakciós díjat buknám, de azt sem mert olyan csomagom van, hogy ha 150 000 Ft-so utalás érkezik a számlára, akkor 0 Ft a havidíj arra a hónapra.
Kiszámoló, lehetne, hogy csinálsz a honlapra egy fórumot, ahol az ilyen egyszerűbb olvasói kérdésekre tudnánk egymásnak válaszolni?
Nekem néha eszembe jut 1-2 kérdés, és biztos sokan kapásból tudják a választ és én is szívesen válaszolnék másoknak:)
próbaképp ideírom a kérdésemet, hátha tudja valaki:
ha csoportos beszedési megbízás helyett kártyával szeretném Díjneten kiegyenlíteni a közüzemi számlákat (kártyás fizetési ingyenes + visszatérítést ad), akkor elég ha ott regisztrálok, és netbankban törlöm a csoportos beszedési megbízásra a felhatalmazást? Vagy kell esetleg valami hivatalos törlési eljárás (nyomtatványt kitölteni, stb) ? Köszi, ha valaki tudja
De lehet a netbankos törlésnél van egy opció, hogy értesítsék-e a szolgáltatót.
A Díjnet felveszi a kapcsolatot az Ön számlakibocsátójával, a regisztráció sikerességéről pedig e-mailben értesítjük. Így azonnal tudni fogja, mikortól kezelheti a Díjnet rendszerén keresztül az adott szolgáltató számláit.” Idézet a weblapjukról.
Azaz ők elrendeznek mindent, de csak AZUTÁN töröld a netbankban a csoportos beszedési megbízásokat, miután megkaptad az üzenetet a regisztráció sikerességéről. Ha előtte törlöd, simán elmaradhat egy-két számla befizetése D.
Aham, kártyával is lehet fizetni Díjneten, ezért gondoltam erre. Nah meg azért, mert a csoportos beszedés sok helyen megdrágult, úgyhogy duplán jó lenne.
Visszakeresheto, dokumentalt.
“Amennyiben azt szeretné, hogy számláinak kifizetése teljesen automatikusan működjön, válassza a csoportos beszedést. Ebben az esetben számlavezető pénzintézetének adott megbízása alapján számlái havonta automatikusan kiegyenlítésre kerülnek. E fizetési mód szintén független a Díjnet használatától.”
dijnet.hu/ekonto/control/fizetesi_modok
Tekintettel a nagyon alacsony banki alapkamatra most mennyire állja meg a helyét az a kijelentés, hogy most jobban megéri unitlinkedbe fektetni, mint mondjuk egy évvel ezelőtt, tekintettel arra, hogy a legtöbb banki betét alig hoz valamit (már a Malacpersely is csak 3.5%)
Ez egy érdekes kérdés. Pontosítsunk: Az UL biztosítás pénzügyi költségei a következők:
Kezdeti költség:
1. Az első két, vagy három év díjából képzik a kezdeti egységeket. Ezeknek a darabszámát vagy értékét évente csökkentik 6-12%-al. A többi befizetésből felhalmozási egységeket képeznek. Ezek visszavásárlási értéke többnyire 100% Van olyan biztosító, akinél ez is csak 90% a futamidő végéig. Lejáratkor 100%
2.Adásvételi árfolyamkülönbözet.
Ezt levonja a biztosító az általunk befizetett pénzből,utána vesz befjegyet. többnyire 1-5% minden befizetésből. Rendszeres díjnál több esetinél
k
3. Alapkezelési díj: A számládon lévő befjegyek értékenek 0,5-3%. Ezt az befektetési jegy nettó eszközértékéből vonják időarányosan, naponta. A levonás után publikálják az aznapi nettó eszközértéket. Ezért ezt az ügyfél soha nem látja semmilyen számlaértesítőn. Ez a legnagyobb elvonás.
4. Számlavezetés
Havi 4-600 Ft
5. Átváltás átirányítás költsége
Am eglévő befjegyeket átválthatod egy másik alapba.Itt az átváltott összeg 1-2 ezreléke a költség. Fontos megnézni, hogy vételi árfolyamon adod-e ela régi befjegyet, és vételi árfolyamon veszed e az újat. Ha ez nem így van, akkor itt is megfizeted az adásvételi árfolyamkülönbözetet.
Összesítve:
Egy jó biztosításnál, ez 20 éves díjfizetés tekintetében a befizetett összeg 25%-a
Ha a hozam 0%. Magasabb hozam esetén nő az alapkezelési díjként elvont összeg. Így az elvonás is nagyobb, ha a fizetett díjra vetítjük.
Ezután még meg kell fizetni a kockázati díjakat a baleseti betegségi kockázatokra.
UL ből akkor jöhetsz ki jól, ha végig fizeted, és folyamatosan menedzseled az alapjaidat. Kihasználva az árfolyammozgásokat. Ha havonta befizeted a díjat, és nem foglalkozol vele, akkor NE KÖSS UL-T!!!
Zsolt
Ha csődbe megy a cégem, és a vagyonomat végrehajtják, az UL-emhez nem nyúlhatnak hozzá. Halálom esetén a számláimat zárolják. Az UL-t a család megkapja 30 napon belül.Ez persze hagyományos életbiztosításra is igaz.
A biztosítás lényege, hogy biztonságot ad. Azzal, hogy hozzánemértő embereket kiterelünk a tőzsdére, és ott saját kockázatukra befektetnek móhóságból, szerintem etikátlan. UL-ben még inkább, mert azt hihetik, hogy a biztosítás erre is vonatkozik.
Ezért szerintem Tanulni kell. Kockázati védelemre kockázati biztosítást kell kötni. Ha vissza akarom kapni a ráfordított összeget, akkor pedig hagyományos életbiztosítást.
Itt ugyanis a biztosító fekteti be a díjtartalékomat a SAJÁT KOCKÁZATÁRA.Ha van hozam, akkor annak 80-95%-át jóváírja a számlámon. Ha nincs, akkor nem, de nem csökken a díjtartalékom.
Az UL előnye annyi volt, hogy adókedvezménnyel tudtam befektetni.
Zsolt
Mi is beugruttunk egy uni-linked biztosításba 3 éve, és most szeretnénk kijönni belőle. (szerencsere csak évi 100 ezer Ft-ot fizetünk)
Egy fórumon ezt olvastam, ez tényleg így igaz?
“Díjmentesítsd le,ami az jelenti nem kell fizetned tovább, nem ketyeg a költség,és kiveszed a tartam végén,és nem kell pénzt bele tenned, és így nem is buksz”
Köszönöm előre is!