Az alábbi levelet kaptam:

"Kedves Kiszámoló,

A jokamat.hu-n itt egy meglepő jó hozamú ajánlatot (7,82% 3 hónapra) találtam az Észak Tolna Megyei Takarékszövetkezet-nél, de ez takarékszelvény. Írna erről egy pár sort, hogy mi ez és vonatkozik-e rá az OBA garancia?"

Nos, a problémát bontsuk több összetevőre.

A takarékszelvény a takarékbetét-könyvhöz hasonló abban az értelemben, hogy nem egy folyószámlán helyezzük el a pénzünket, hanem attól függetlenül. A nyitáshoz nem feltétel a folyószámla megléte. Azonban a lejárat után (ami három hónap általában) már nem kamatozik tovább a befektetésünk. (Kivéve, ha szerződéses és nem okmányos formában váltjuk, de ez most mindegy.)

A takarékszelvényt garantálja az OBA a legtöbb takarékszövetkezet honlapjának tanulsága alapján.

Mielőtt beleugranánk ebbe a 7,82%-os ajánlatba, pár dolgon azért gondolkodjunk el.

Az első, hogy milyen költségünk lesz az egész mutatvánnyal? A teljes nyereségünk mondjuk egy 5%-os kamatozású kincstárjegyhez képest a különbség egy negyede (hiszen negyed évről van szó, a kamat pedig egész évre szól) mínusz a kamatadó. Vagyis egymillió forint esetén ez mindössze 5.922 Ft.

Ennyi pénzért kell kivennünk a bankunkból a pénzt (csak a tranzakciós adó 3.000 Ft, plusz a bank által felszámított pénztári költség), beülni az autóba, elvezetni Alsógöröngyösre, berakni a pénzt 3 hónapra, majd 3 hónap után újra elmenni a pénzért. Egymillió forintnál legalább 5-10 ezer forintot bukunk rajta, de inkább többet a benzinpénz miatt.

Így már kicsit másként fest, ugye?

De folytassuk.

A második kérdés, hogy adjunk-e valakinek kölcsönt, aki 7,82%-ot ígér a pénzünkért, amikor ez a jegybanki alapkamat majdnem duplája? Én biztos nem adnék, mert ez már a gyanúsan kell neki a pénz kategória.

Azonban, hogy mindenkit megnyugtassak, itt nem erről van szó, csak a szokásos lépcsős/sávos kamat nevű mókusvakításról. A betét hirdetményét itt találjátok.

Erről már írtam a bankbetétekről szóló cikkben. (Ja és az Akadémián is tanuljuk szerdától, gyere el te is. 🙂 )

A nagy trükk az benne, hogy a lélegzetelállító kamat csak a harmadik hónapban jár, előtte két hónapig az igen hurka 1,6 és 4,6% az osztályrészünk. Ami kicsit csúnya dolog, hogy az adott hónapokra is kimutatják az EBKM-et, amit azért nem szoktak.

A hirdetményt figyelmesen olvasva, rájövünk, hogy ez egy igen szerény, 4,7%-os valódi normál bankbetétnek felel meg a három hónap átlagában, vagyis nem kell leverni a poharat a sietségben, hogy betegyük a pénzünk ide.

A jokamat.hu pedig csak csúnyán benézte a közölt számokat, gondolom hamarosan javítják majd.

Amint látjuk, ha valami túl szép, hogy igaz legyen, az nem is szokott az lenni.